我省作為東南沿海省份，社會投融資歷來比較活躍，民間借貸盛行已久，有效提高了社會閑置資金的使用效率，但同時一些行業(yè)亂象甚至違法犯罪活動頻發(fā)，其中以“套路貸”最為典型，嚴(yán)重危害公民合法權(quán)益和社會穩(wěn)定。

典型案例

　　2018年，福州市公安機(jī)關(guān)開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動，打掉以魏某某為首的典型“套路貸”黑社會性質(zhì)組織，在福州、南平等地抓獲犯罪嫌疑人數(shù)十人。經(jīng)查，2013年以來，犯罪嫌疑人魏某某等人通過招攬社會閑散人員和刑滿釋放人員，成立多家“房產(chǎn)服務(wù)有限公司”，以公司化模式管理，有組織地實(shí)施詐騙、尋釁滋事、非法拘禁、故意傷害、虛假訴訟、強(qiáng)迫交易等案件300多起，攫取非法財(cái)物達(dá)6400多萬元，欺壓、殘害群眾，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會生活秩序。如林某被詐騙案：2013年12月31日，受害人林某因急需用錢到涉案公司借款25萬元，被誘騙以臺江區(qū)江濱西大道一處房產(chǎn)作抵押，并簽署房產(chǎn)過戶全權(quán)委托等合同，扣除砍頭息3萬元后受害人實(shí)際僅借到22萬元。2014年9月，嫌疑人魏某某將上述房產(chǎn)過戶給他人，經(jīng)鑒定房產(chǎn)價(jià)值為230多萬元。

　　經(jīng)法院審理，魏某某等62人犯組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織、詐騙、敲詐勒索等罪，數(shù)罪并罰，分別執(zhí)行有期徒刑25年至2年不等，并處罰金。

法律明確規(guī)定

　　“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。2019年，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，明確規(guī)定對于在實(shí)施“套路貸”過程中多種手段并用，構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強(qiáng)迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。

套路貸特征

　　一、設(shè)置誘餌，偽造借貸假象。以“迅速放款”“無抵押”“低息便捷”等引誘借款人，簽訂貸款合同、協(xié)議時以行規(guī)為由，誘騙借款人簽下高于借款本金一倍甚至數(shù)倍的欠條，偽造假象，為后續(xù)“索債”埋下伏筆。借款人會被告知無需擔(dān)心、只是例行程序、正常還款不影響，使人放松警惕。

　　二、制造陷阱，肆意認(rèn)定違約。非法放貸方以故意失聯(lián)、電話故障、系統(tǒng)問題等多種手段，導(dǎo)致還款日借款人無法正常還款，終致逾期。此時，這些放貸方就以違約的名義收取高額滯納金、手續(xù)費(fèi)。若無法償還，借款人會被引誘去其他放貸平臺“借新還舊”，貸款本息會“滾雪球式”增長。

　　三、刻意留痕，虛增貸款金額。非法放貸方先將合同金額轉(zhuǎn)入借款人賬戶，同時要求借款人在銀行柜臺將虛高部分取現(xiàn)再返還平臺，留下“銀行流水與合同金額一致”的表面證據(jù)。

　　四、巧立名目，誘簽不利協(xié)議。通過玩文字游戲，制造合同漏洞。同時，設(shè)立“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等各種名目，騙取被害人簽訂陰陽借款、房產(chǎn)抵押等明顯不利于被害人的各類合同，導(dǎo)致借款人違約，從而非法占有借款人財(cái)產(chǎn)。

　　五、軟硬兼施，濫用暴力催收。通過所謂的“談判”“協(xié)商”“調(diào)解”以及滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等“軟暴力”手段索取非法債務(wù)，使人產(chǎn)生心理恐懼。部分放貸方使用比如門口潑漆、撬門鎖、尾隨借款人等方式恐嚇借款人，甚至采取暴力方式催逼借款人還款。

　　福建省地方金融監(jiān)督管理局、福建省公安廳提醒廣大公眾：要樹立正確的消費(fèi)觀，量入為出理性借貸，不要不計(jì)后果盲目借貸；要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司虛假宣傳廣告。遇到不法侵害，要及時向警方報(bào)案，用法律武器保護(hù)自己，不要被不法分子恐嚇、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深。如發(fā)現(xiàn)“套路貸”違法犯罪線索，請積極向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。同時，也告誡“套路貸”犯罪分子，“莫伸手、伸手必被捉”，實(shí)施“套路貸”犯罪活動終將受到法律的嚴(yán)厲打擊和制裁，希望從事過此類犯罪的人員主動到公安機(jī)關(guān)投案自首，坦白違法犯罪事實(shí)，檢舉揭發(fā)違法犯罪，爭取從輕處理。

舉報(bào)電話

　　                地方金融監(jiān)管部門   各地公安局掃黑辦

　　福州市          0591-83302075     0591-87763006

　　廈門市          0592-2668685      0592-2262365

　　漳州市          0596-2622960      0596-2622901

　　泉州市          0595-28388571     0595-22180305

　　三明市          0598-8288872      0598-8962525

　　莆田市          0594-2696880      0594-2772721

　　南平市          0599-8068376      0599-8829967

　　龍巖市             0597-2208890      0597-2363110

　　寧德市          0593-2889095       0593-7182233

　　平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)       0591-23163493       0591-24371110