投資者教育
反洗錢知識問答
來源：工銀瑞信 時間：2016-07-12 瀏覽：7158次
1．如何遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱？
答：截至目前，我國網(wǎng)民數(shù)量已高達5億多人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件警示我們，對于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬；對于網(wǎng)絡(luò)信息要時刻警惕，不可因貪占一時便宜而最終落入騙局。
2．向金融機構(gòu)提供自己的身份資料和交易信息安全么？
答：（1）根據(jù)我國《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)對在履行反洗錢義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構(gòu)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護。合法的金融機構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，能有效保證您的資金與個人信息的安全。
（2）網(wǎng)上錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。一個為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)上錢莊可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手染指您的賬戶。您能放心讓這樣的網(wǎng)上錢莊幫您打理血汗錢么？
3．出租或出借自己的身份證件會有什么危害？
答：出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：（1）他人借用您的名義從事非法活動；（2）可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；（3）可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；（4）您的誠信狀況受到合理懷疑；（5）因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。
4．為什么不能出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾？
答：金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
5．為什么不能用自己的賬戶替他人提現(xiàn)？
答：通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手段之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
6．如何配合金融機構(gòu)進行身份識別？
答：（1）開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好身份證件：有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，需出示有效身份證件或身份證明文件；如實填寫您的身份信息；配合金融機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
（2）大額現(xiàn)金存取時，請出示身份證件：凡是存入或取出5萬元以上人民幣或等值1萬美元以上外幣時，金融機構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。
（3）他人替您辦理業(yè)務(wù)時，請出示他（她）和您的身份證件：金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認。特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。
（4）身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更新：金融機構(gòu)只能對身份真實有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期的，金融機構(gòu)應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
7．接受反洗錢舉報的機關(guān)，會對舉報人和舉報內(nèi)容保密么？
答：為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。
8．什么是洗錢？
答：洗錢是指通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手段把非法資金變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
9．什么是洗錢罪？
答：按照《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定，清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，構(gòu)成洗錢罪。
10．為什么要反洗錢？
答：洗錢不僅破壞社會公平競爭，威脅金融安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅。針對目前國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2003年加大了反洗錢的工作力度。
11．國家反洗錢行政管理部門是指哪個部門，還有哪些部門參與反洗錢管理工作？
答：中國人民銀行作為國家反洗錢行政主管部門，設(shè)立了中國反洗錢監(jiān)控分析中心具體負責反洗錢資金監(jiān)控。此外，還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門組成反洗錢部際聯(lián)席會議，共同參與反洗錢管理工作。
12．哪些交易將受到反洗錢監(jiān)控？
答：根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)控中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符的行為。金融機構(gòu)可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。
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