十八大以來，中央高度重視金融安全工作，這也是關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的、具有戰(zhàn)略性的大事。其中，反洗錢正是維護(hù)金融安全、完善國(guó)家治理和促進(jìn)雙向開放方面的重要“抓手”。

    而隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)快速發(fā)展和日益復(fù)雜，各類犯罪與洗錢活動(dòng)相互交織滲透，洗錢手段不斷翻新，涉案金額持續(xù)攀升，給金融安全和社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅。反洗錢工作任重道遠(yuǎn)。

    根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年對(duì)614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展了專項(xiàng)和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對(duì)537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，處罰金額2468萬元。同時(shí)，2020年，人民銀行下設(shè)的中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心共接收金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等報(bào)送可疑交易報(bào)告258萬份。各級(jí)人民銀行發(fā)現(xiàn)并接收的重點(diǎn)可疑交易線索16926份，開展反洗錢調(diào)查7804次，向偵查、監(jiān)察機(jī)關(guān)移送線索5987次。

    可以說，反洗錢監(jiān)管正在升級(jí)。從處罰數(shù)據(jù)來看，金融機(jī)構(gòu)反洗錢方面存在的較大的不足與改進(jìn)空間。于百程坦言，從非銀支付機(jī)構(gòu)角度來看，部分洗錢詐騙等行為通過第三方支付渠道實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，顯示出第三方支付機(jī)構(gòu)在反洗錢管理上存在重大漏洞。未來，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《辦法》中的要求做出相應(yīng)安排，特別是在特約客戶準(zhǔn)入審核，交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、商戶分類巡檢等方面強(qiáng)化反洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

    2021年，反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級(jí)。4月份，央行各地分支機(jī)構(gòu)公布罰單，因存在反洗錢違法違規(guī)行為，多家銀行、券商、支付公司“赫然在列”。據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至4月15日，因反洗錢不力被處罰的機(jī)構(gòu)累計(jì)罰款金額超過1億元。自FATF（反洗錢金融行動(dòng)特別工作組）第四輪互評(píng)以來，央行明顯加快了對(duì)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢反恐融資監(jiān)管力度。然而，在數(shù)字時(shí)代，由于涉及數(shù)據(jù)范圍廣、分布散、歷史數(shù)據(jù)多、業(yè)務(wù)場(chǎng)景復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢治理中仍面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

    反洗錢成為重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域，亦是不少金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)受罰的重災(zāi)區(qū)。按照《反洗錢法》，在我國(guó)應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司及央行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)等。